存量利率下调 告别“2”字头

□融媒记者 方嘉伟 金　叶

上周多家银行官网同日宣布下调存款利率。活期存款年利率从0.20%下调5个基点至0.15%，整存整取定期存款挂牌利率下调幅度在10～20个基点。

多家银行5年期利率进入1%时代

7月25日，工行、农行、建行、中行、交行、邮储银行六大银行集体对存款挂牌利率进行调整。定期存款中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行的三个月、六个月、一年期整存整取挂牌利率均下降10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年期整存整取挂牌利率下降20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%。

邮储银行的定期存款挂牌利率与其他五大行略有不同。其中，邮储银行的三个月、二年、三年、五年期整存整取挂牌利率分别为1.05%、1.45%、1.75%、1.8%，与其他五大行保持一致，但六个月、一年期整存整取挂牌利率分别为1.26%、1.38%，略高于其他五大行。

此次调整之后，国有大行的存款挂牌利率全面告别2%，进入1%时代。

7月26日，招商银行、平安银行两大股份行迅速跟进，相继下调存款挂牌利率。

7月29日，兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份制商业银行集体更新人民币存款挂牌利率。以5年期为例，兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、广发银行利率由2.05%下调至1.85%；浙商银行、渤海银行、恒丰银行5年期利率略高，由2.3%降至2.1%。

就整存整取挂牌利率调整幅度来看，二年期及以上期限下调更为明显。目前银行存款中定期存款较多，并且期限越长存款利率越高，二年期及以上利率下调绝对幅度更大，是银行市场化的行为选择，对降低负债成本也有更好的效果。

市民存款或偏向理财

存款真的不香了？随着越来越多的银行暂停长期限大额存单产品、下架智能通知存款，一些银行还进一步控制了长期限普通定期存款产品的额度。有投资者告诉记者，银行存款利率一降再降，以前利率较高的大额存单产品也越来越少，这也让她不得不“转战”银行理财等产品继续理财。

首先，存款利率的下调将直接影响老百姓的存款收益。存款利率降低，意味着在银行存款所获得的利息收入将减少。对于依赖存款利息作为一部分收入来源的老年人或保守型投资者来说，这可能意味着他们的财务状况会受到一定影响。然而，这也可能促使人们寻找其他投资渠道，如股票、基金等，以获取更高的收益。

其次，贷款利率的下调可能对有贷款需求的老百姓带来利好。如果银行下调了贷款利率，那么贷款买房、买车或进行其他消费贷款的居民将能够享受更低的利息支出，从而减轻还款压力。这有助于刺激消费需求，促进经济增长。

此外，银行利率的调整还可能对金融市场产生连锁反应。例如，存款利率的下降可能会导致部分资金从银行流向其他投资领域，如股市、债市等，从而对这些市场的走势产生影响。同时，贷款利率的下降也可能促使银行增加贷款投放，进而对实体经济产生积极影响。

理性对待合理理财

如果追求稳定收益且风险承受能力较低，可以考虑将资金分散存入不同银行或选择期限更长的定期存款，以锁定当前相对较高的利率。同时，也可以关注银行推出的其他低风险理财产品，如结构性存款、大额存单等，这些产品可能提供比传统定期存款更高的收益率。

对于有一定风险承受能力的投资者，可以考虑将部分资金转向股票、债券、基金等资本市场投资。通过多元化投资组合，可以分散风险并争取更高的投资回报。但需要注意的是，这些投资方式的风险相对较高，需要投资者具备一定的市场分析和风险管理能力。

此外，还可以考虑实物投资，如黄金、房产等。黄金作为避险资产，可以在经济不确定性较高时提供一定的保值增值作用；而房产则可能随着城市发展和人口流动而增值，但需要注意的是，房产投资门槛较高且流动性相对较差。

最后，对于长期规划，老百姓还可以考虑增加自身的收入来源或进行职业规划调整。通过提升个人技能、拓展业务渠道等方式增加收入，可以为未来的财务规划提供更多的资金支持。同时，也可以关注国家政策导向和市场发展趋势，选择具有潜力的行业或领域进行投资或创业。

总之，银行存款利率下调后，老百姓需要根据自身情况制定合适的财务规划，通过多元化投资、提升个人收入等方式来应对利率变化带来的挑战。